Mise à jour : Novembre 2024
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Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
Un crédit à la consommation est un prêt accordé par un organisme financier ou une banque pour financer des achats autres qu’immobiliers. Ils peuvent être affectés, c'est-à-dire destinés à l’achat d’un bien défini qu’il faudra justifier par une facture, ou non affectés, c’est à dire que leur utilisation ne sera pas contrôlée.
Ils peuvent monter jusqu’à 75 000 euros, et commencent généralement autour de 200 euros. Plusieurs formes de crédits à la consommation existent, plus ou moins intéressantes selon le profil de l’emprunteur et ses projets.
Deux d’entre elles sont particulièrement populaires, outre le crédit affecté : le crédit personnel, qui est un prêt assez classique dont le remboursement s’étale généralement entre 6 et 84 mois, et le crédit permanent, aussi appelé crédit revolving, qui est la mise à la disposition pour un an d’une somme d’argent, à utiliser partiellement où en partie, et dont les intérêts ne seront calculés que sur les sommes effectivement utilisées.
Comment bien choisir son crédit à la consommation ?
La première étape pour choisir son crédit à la consommation consiste à analyser plus précisément votre situation financière et vos capacités de remboursement : les conditions du prêt, comme les taux d’intérêt, dépendront de ces facteurs.
La deuxième étape est de choisir le type de crédit qui correspond le mieux à vos besoins (crédit affecté, crédit personnel ou crédit revolving). Ensuite, il convient dans un troisième temps de choisir où faire ce crédit. Pour cela, il vous faudra comparer les offres des différentes banques et organismes de crédit, en prenant garde aux offres frauduleuses que l’on peut trouver en ligne.
Pour trouver l’offre la plus intéressante pour votre situation, plusieurs facteurs entrent en ligne de compte, notamment le taux d’intérêt que l’on vous propose, le coût total du crédit, l’existence (et le prix) d’éventuels services liés au crédit, d’une assurance, etc. Il existe des services de courting en ligne ou de conseil qui peuvent évaluer votre situation et faire cette comparaison pour vous.
Comment obtenir un crédit express ?
Lorsque l’on a un imprévu et que l’on a besoin de faire un emprunt rapidement, il est possible d’avoir recours à un crédit express. Le crédit express revient plus cher qu’un crédit ordinaire, il est donc à réserver aux dépenses imprévues.
Il se fait généralement en ligne, auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit, et la procédure est plus rapide que celle d’un crédit « ordinaire ». Des justificatifs vous seront tout de même demandés, mais le traitement du dossier, et donc le versement des fonds sera plus rapide.
Les justificatifs le plus souvent demandés sont les trois derniers bulletins de salaire, les deux derniers avis d’imposition, des relevés de compte, et éventuellement des informations sur votre épargne, le tout pouvant varier d’un organisme à l’autre.
Comment obtenir un crédit consommation sans justificatif ?
Un crédit « sans justificatif » désigne le plus souvent un crédit qui n’est pas affecté. Autrement dit, le crédit n’est pas attaché à une dépense en particulier dont il faudra obligatoirement fournir la facture ensuite et qui ne pourra pas être dépensé autrement même en cas d’imprévu.
Toutefois, il est possible de contracter un autre type de crédit pour acheter une voiture, comme par exemple un prêt personnel. Ainsi, une fois l’argent débloqué, vous n’aurez pas à vous justifier des dépenses effectuées.
Il est très difficile en revanche d’obtenir un prêt sans justifier de ses revenus car les banques sont tenues de vérifier que les emprunteurs seront en moyen de les rembourser.
Toutefois, si vos revenus ne vous permettent pas d’accéder au prêt bancaire classique, vous pouvez vous tourner vers le microcrédit pour des sommes inférieures à 3 000 euros en passant par un réseau d’accompagnement social.
